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打擊非法集資 維護金融穩定

來源:據新華社、央視新聞、網信新源公眾號整理時間:2019-05-29 10:23:26

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01什么是非法集資?

非法集資是指法人、其他組織或者個人,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾吸收資金的行為。我國法律有明確規定,非法集資是一種違法行為,情節嚴重構成犯罪的,要依法追究刑事責任。目前,在刑法上非法集資主要涉及到兩個罪名,一個是非法吸收公眾存款罪,一個是集資詐騙罪。

02非法集資有哪些特征?

? 未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

? 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

? 承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

? 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

03當前非法集資類型主要有哪些?

? 以“投資理財公司”為名的非法集資

前幾年街面上開設了好多投資擔保理財公司,有些非法公司假借國家支持金融創新為名,發售虛假的理財產品,以提供擔保名義幫企業借錢非法吸收資金。他們根本沒有擔保能力,都是變相自己成立擔保公司給自己擔保,投資的企業大多數也是已經從銀行貸不出款面臨倒閉的企業,純粹是借錢賭一把。還有些借款企業,是這些非法投資公司虛構出來的,根本沒有企業借錢,錢被投資公司的人揮霍享受了。這些投資公司是不能吸收存款的,他們只能以自己的資金進行投資。

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? 打著假“養老”旗號的非法集資

一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;這些機構有的先收錢再建養老院,有的機構根本沒有建養老院的資格,還有的一床多賣,把同一個床位賣給很多人,一旦他們覺得錢足夠多,就把錢拿走了。還有的純粹是一個騙局,根本沒有建養老院和銷售床位的可能。

二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人投入資金。通過這種方式和老年人套近乎,等取得老年人信任放松警惕時,就推薦你買投資性產品。有些老年人覺得“吃人的嘴短,拿人的手短,不買人家的產品不好意思,覺得愧對人家”,老年人不知不覺中就中了人家的招。

? 以高價回購收藏品為名的非法集資

以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票、字畫、藝術品等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買。一些購買人拿回家后收藏好,去找人回購拿錢的時候,這些公司就以當時沒有人買,要等待買家購買為名讓你等待,還有的大玩文字游戲,把責任推給購買人,說是沒有別人買不怪他們公司。還有的公司看錢足夠多時,攜款潛逃,根本找不到人。

? 互助平臺實行傳銷與非法集資相結合

這種吸收資金的行為名目繁多,常見的有“XX金融互助社”“XX金融互助平臺”等;依托互聯網,通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳,波及范圍廣;宣稱投資門檻低、周期短、收益高,利誘性強。有些互助平臺,宣稱你現在投資是幫助別人,是做善事,等你需要時,會有更多的人幫助你,其實,等你需要幫助時,往往已經找不到人了。有些網站設在國外,公安部門辦案難度很大。

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? 購物返利形式的非法集資

有一些非法電子商務公司,以“購物返利” “零元購物”“你消費,我報銷”等宣傳口號進行發展會員,說是不花錢就可以買東西,你交上錢,米、面、手機、家用家器等物品拿回家,過段時間錢全部返還。有些公司甚至不賣東西,大家都白拿東西,買東西的錢從哪里來呢,其實是后面投資人的錢,給前面人買東西。這種模式實際上是背離市場規律的,任何正常行業根本不可能有這么高的收益。這些公司此類運作模式違背價值規律,資金運轉難以維系,一旦資金鏈斷裂,投資者將面臨嚴重損失。廣大公眾要提高風險意識,理性審慎投資,防止利益受損。

? 以“交易市場”為名的非法集資

主要有打著“貴金屬交易”“原油交易” “大宗商品” 等現貨市場交易場所,但他們卻違規從事期貨交易,沒有現貨,買空賣空,在炒提貨單據,甚至假冒“電子盤“進行詐騙,其實什么物品也沒有,沒有交易,是漲還是跌,全由公司操作員說了算,需要漲就漲,需要跌就跌。還有許多紀念幣郵幣、虛擬貨幣等交易市場也存在風險,已經不是收藏了,純粹是“擊鼓傳花”,價格人為操作。

04如何避免掉入非法集資陷阱?

面對非法集資的陷阱,要做到“四個不”:

一是對高息“誘餌”不動心。

二是對老板“實力”不崇拜。

三是對企業“背景”不迷信。

四是對熟人“熱心”不輕信。

05發現非法集資活動應該怎么辦?

一旦發現企業或者個人有非法集資違法犯罪活動,應當及時向公安機關報案或者舉報,由公安機關立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據,協助公安機關辦案,切忌心存幻想,避免遭受更大的損失。

06參與非法集資形成的風險及損失由誰承擔? 非法集資合同是否有效,投資回報能否得到支持?

根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。非法集資屬違法犯罪行為,集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效,投資回報不受法律保護。

07公司有營業執照就能正規經營嗎?

現在國家為了鼓勵大家創業,把注冊公司的條件放寬了,只要你想注冊公司,工商局都會盡力給你辦,現在工商營業執照辦理非常容易。營業執照對于公司如同一個人的身份證,有身份證并不代表他不會犯罪。

08注冊資本越多是不是代表公司越有實力?

國家工商注冊制改革,把原來的注冊資金實繳制改成了認繳制,實繳制就是說你申請注冊資金多少錢,要工商局實際驗證一下才行,現在的認繳制,你說你有多少注冊資金,就可以填有多少注冊資金,對沒誠信的人來說,注冊資本可以隨便寫,想寫多少都可以,工商不驗資。

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09某某名人給他站臺了,某某組織給他發獎,公司是不是很有實力?

名人有時也分不清企業經營業務,他在某方面有專長,但在非法集資方面不是專家,只要不是故意的,他們是不承擔違法犯罪責任,不賠償損失。發獎的組織真假難辨,那個發獎的組織說不定就是他設的,或者是什么野雞組織,甚至那個獎牌就是假的。國家民政部對外公布了一批非法社會組織,好多非法組織一看都是國家級別的。

10老年人如何防范非法集資陷阱?

? 要注重學習金融知識。經常看新聞和看報,開闊自己的視野,尤其多關注一些法制欄目,多了解些“非法集資”等騙局的案件,從他人上當受騙的經歷中汲取教訓。可關注由東營市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室主辦的“東營金融衛士微信公眾號”,學習防范非法集資相關知識。

? 要克服貪欲的心理,不能有“不勞而獲”的念頭,要靠勤勞致富。

? 要看好自己的錢袋子,凡是有人讓你出錢的時候,一定要多一個心眼兒,不能輕易將自己的錢拿出來、送出去,要做到“只看不買”。

? 凡是要動錢的時候,不要相信騙子那些“不要告訴任何人”的鬼話,自己拿不定主意時,多找老伴、子女們及信得過的鄰居和朋友商議,需要報警時要堅決報警。

非法集資的“十大類型騙局”

借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義進行非法集資;

以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資;

通過認領股份、入股分紅進行非法集資;

通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;

以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;

利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;

利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;

以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;

利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

如何有效防范非法集資?

“四 看”

看融資合法性。合法的融資,如發行股票、擔保公司、開展P2P業務、小額貸款等都應得到有關部門批準,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

看經營模式。有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?

看參與集資的主體,是不是誰都可以參與。

“三 思”

一思:是否了解該產品及市場行情?

二思:投資是否符合市場規律?

三思:自身經濟實力是否具備抗風險能力?




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